+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ипотека индивидуальным предпринимателям енвд

Ипотека индивидуальным предпринимателям енвд

Особенно остро необходима такая ипотека для тех, кто имеет семью, ребенка. Подобные ипотечные программы распространены намного больше, чем коммерческие. Все банки предусматривают возможность индивидуальных предпринимателей пользоваться ими. Обратите внимание! Условия кредитования для ИП чаще всего менее выгодные, чем для физических лиц. Это отражается в повышенной процентной ставке и урезанном кредитном лимите.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как ИП на ЕНВД взять ипотеку без головной боли?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять ипотеку собственнику бизнеса или ИП?

Дают ли ипотеку ИП Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников.

Почему такие сложности? Все дело в оценке рисков. Банки обрабатывают все заявки автоматически, чтобы не пришлось принимать решение по каждому обращению отдельно. Скоринговая программа автоматом оценивает все параметры клиента и выдает вердикт — давать или отказать.

Сотруднику банка нужно лишь озвучить заявителю решение программы. Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой.

Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры — общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину.

А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена. Кроме того, каждый отдельно взятый бизнес — это индивидуальная история. При одинаковой выручке в декларации может оказаться, что один бизнесмен работает эффективно, а другой — уходит в минус или находится на нулевой отметке, ему просто не с чего будет погашать кредит.

Учитывать нужно множество показателей и параметров, а не только оценить размер дохода, как у наемного сотрудника. Затруднение вызывает даже определение реальной прибыли от бизнеса.

Особенно, если предприниматель работает по спецрежимам и может предоставить только заверенную налоговой отчетность по УСН, ЕНВД, патенту.

Как там на самом деле — банк не узнает, ведь у малого бизнеса есть возможность работать частично в тени, показывая не все финансовые потоки. Да и расходов бизнеса в такой отчетности не видно или они отображены не полностью. Сколько тратит он на бизнес, а сколько на себя? Хватит ли ему на ежемесячные платежи по кредитам или нет?

Если прожиточный минимум на человека рассчитан, то среднего размера расходов ИП ни в одном статистическом отчете нет. Риски для ИП сложно просчитать автоматически, а тратить ресурсы на тщательное изучение ситуации, персональную обработку заявки и расчет рисков — банку невыгодно. Рассматривать финансовые документы придется вручную.

Именно поэтому кредиты предпринимателям предоставляются не так охотно, а если и выдаются, то их оформление обходится дороже. Тогда лояльность банка повысится и вероятность отказа станет ниже.

Также можно оформить в созаемщики всех членов семьи, кто работает по найму, тогда общий семейный доход можно будет подтверждать привычными для банка справками 2-НДФЛ.

Еще вариант — предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость, когда залог перекрывает риски банка, он может сквозь пальцы смотреть на статус заемщика.

Кстати, в залог можно оформлять не только свое жилье, но и квартиру или дом, принадлежащий кому-то из близких. Шансы на положительное решение увеличит небольшая ипотечная хитрость. Предпринимателю необходимо иметь расчетный счет в том банке, куда он обратится за кредитом.

Причем все обороты нужно перевести в этот банк, чтобы показать свою платежеспособность. Активно пользоваться счетом нужно в течение месяцев, чтобы банк накопил сведения о движении по нему денежных средств.

И только потом надо подавать заявку на ипотеку. Главное — не тратить все средства с этого счета под ноль, на балансе всегда должен быть определенный резерв. Выписки по счету и вкладу должны демонстрировать, что денег у бизнесмена в любой момент времени будет достаточно для обслуживания ипотеки, а финансовая дисциплина у него на уровне — он может регулярно откладывать определенную сумму в накопления.

Эта сумма должна быть сопоставима с возможным размером будущего ежемесячного платежа по ипотеке. Но и в этом случае в любом банке взять такой кредит ИП не сможет — нужно сразу сориентироваться, где есть возможность подавать заявку при наличии собственного бизнеса.

Условия Для ИП нет никаких особых условий по ипотеке. Он также должен предоставить в залог приобретаемую недвижимость, обязательно страховать ее от имущественных рисков.

Дополнительно банк может запросить титульное и личное страхование, чтобы защитить право собственности на жилплощадь, жизнь и здоровье заемщика.

Но можно частично покрыть его за счет материнского капитала, тогда из своего кармана сразу нужно будет отдать меньше.

Некоторые банки устанавливают отдельные требования по размеру взноса ИП — для них он будет больше, чем для наемных работников. В качестве созаемщиков можно приглашать родных и близких, хотя не все банки дают такую возможность, а некоторые ограничивают круг созаемщиков только членами семьи, проживающие совместно — супруги, родители и дети.

Кроме того, дополнительным требованием может быть условие, чтобы созаемщик не работал на ИП. У него должен быть другой источник доходов, не связанный с семейным бизнесом. Предприниматель может взять деньги на любой срок — от 1—3 до 15—30 лет. Отдельных ограничений для него ни в одном банке нет, но срок рассчитывается индивидуально с учетом финансового положения клиента.

А вот процентная ставка для ИП будет выше при прочих равных условиях. В среднем для них предусмотрено повышение на 1—3 процентных пункта, такое требование действует практически во всех банках, которые работают с кредитами на личные нужды бизнесменам.

Требования к заемщику С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно — нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ.

Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски. Возраст — совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20—25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие — кредит доступен предпринимателю, который старше 27—30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3—6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6—12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше.

Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1—2 года. Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1, лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами.

Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено — скидок им не положено. Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных. Еще одно из основных требований — платежеспособность.

У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП — главная задача.

Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят. Какие документы требуются Ипотека для ИП выдается после анализа всех документов: о личности заявителя и его репутации; о его финансовом положении; об объекте ипотеки — недвижимости, которую он собирается покупать.

Проверка и оценка проходит в три этапа — сначала предварительное решение выносится на основании данных о самом заявителе, потом рассчитываются его финансовые возможности и определяется доступная сумма кредита, затем осмотру и оценке подвергается жилплощадь.

В дополнение к этому придется показать и специфическую подборку бумаг о ведении бизнеса — свидетельство о постановке на учет в качестве ИП, выписку из ЕГРИП. Выписка из реестра предпринимателей должна быть свежая — не старше дней, чтобы банк не завернул ее из-за неактуальности информации.

Кредитную историю банк проверит и по бизнес-кредитам, и по личным долгам — в досье отобразятся все займы и ссуды. Там же будут и задолженности по судебным делам, поэтому лучше избавиться от всех долгов и погасить неуплаченные налоги, штрафы, пени, обязательства перед третьими лицами — за нанесенный ущерб, выплаты сотрудникам или алименты бывшей супруги.

Иначе в ипотеке будет отказано. Получите свежую справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам. Пригодится при обращении за кредитом. Для подтверждения стабильного финансового положения на встречу с представителем банка нужно принести свою отчетность за прошлые периоды, а также налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Иногда запрашивается информация только за 1—2 последних года, иногда — и за 3—5 лет. Причем в течение этого срока деятельность должна быть безубыточной.

Если бизнес уходит в минус, даже в течение 1—2 месяцев, такое неприемлемо для кредитора. Лучше приготовить и выписку по собственной карте, куда вы отправляете себе с расчетного счета деньги на текущие расходы.

Как уже отмечалось, и расчетный счет для бизнеса, и карту для личных трат лучше иметь в том банке, куда идете за кредитом. Вероятность лояльного отношения при этом увеличивается. На недвижимость понадобится стандартный пакет документов: свидетельство о праве собственности, основание из-за которого это право возникло, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, данные о собственнике и зарегистрированных на этой жилплощади, отчет эксперта о рыночной стоимости объекта.

Отличие — в пакете рассматриваемых документов, оценке рисков и подтверждении доходов. Сам же процесс приема заявки, проверки данных, подбора недвижимости, регистрации и страхования залога остается неизменным.

Ипотечные программы В году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях: Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет.

Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка. Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику — нотариусами, адвокатами.

Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1—2 года. ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей.

К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса. Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков.

Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента — от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК. Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

Коммерческая ипотека для ИП Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома.

Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей. В чем ее особенности?

Тоже может быть полезно: Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis. Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!

Какие банки дают ипотеку ип на енвд

Поделитесь с родными и друзьями Все о ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей: непростые взаимоотношения с госструктурами; сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов наличный или безналичный расчет ; полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса; нестабильность доходов и непредсказуемые расходы; трудности в прогнозировании развития бизнеса. Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте. При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2019 году

Ничего странного в этом нет, хотя на начальном этапе ведения бизнеса многие задаются вопросом, почему банки относятся к ИП с недоверием. Со временем приходит понимание экономической ситуации и финансовой отчетности, налоговая перестает быть неизвестным зверем и становится вполне понятной системой, и перспектива взять ипотеку для ИП становится все более и более недостижимой. Но так ли это трудно, как кажется? В Интернете полно комментариев от людей, которые буквально оббили все пороги и ничего не добились. Проблема в системе? Или в подходе к решению проблемы? Попробуем разобраться по порядку.

Дорогой читатель!

Удобный вариант — ипотека, особая форма залога. Главное в процессе оформления для гражданина — убедить банк, что он платёжеспособен. Это делается в стандартной форме, поэтому ипотека для ИП доступна нелегко. Но, если к делу подойти грамотно, то все вопросы решаемы. Каковы условия этого вида кредитования? Эта разновидность целевого кредита, предназначенного для покупки недвижимости жилой или нежилой с обязательным предоставлением залога. Ипотека индивидуальным предпринимателям необходима как для покупки квартиры дома для личного пользования, так и для приобретения производственных и подобных помещений.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

Он не предоставит банку справку о доходах. Подтверждение уплаты налогов с прибыли — довольно спорный критерий оценки платежеспособности заемщика для кредитного учреждения. Но ИП может убедить банк в своей финансовой состоятельности и получить ипотеку на жилое или коммерческое помещение.

Обычно с оформлением этого долгосрочного кредита не возникает проблем у официально трудоустроенных граждан с достойной зарплатой, тогда как у индивидуальных предпринимателей с этим бывают трудности. Дают ли ипотеку ИП, ответ на этот вопрос нельзя дать однозначно, так как доход от бизнеса часто не отличается стабильностью, что вызывает у банков сомнения по поводу платежеспособности клиентов. Рассмотрим, какой подход можно использовать предпринимателю, чтобы банк выдал ему ипотеку.

Налоговые вычеты для ИП в году — это суммы, на которые можно уменьшить налогооблагаемую базу. Это один из способов снизить налоговую нагрузку для предпринимателя. Минфин даже дал разъяснения, может ли ИП получить налоговый вычет. И право на вычет не имеет отношения к выбранной ИП системе налогообложения. Этот тезис нуждается в пояснении. Следовательно, по своей предпринимательской деятельности они не могут получать налоговый вычет. Упрощенные режимы налогообложения дают возможность не уплачивать установленные виды налогов, в том числе НДФЛ от страховых взносов ИП не освобожден в этом случае. Таким образом, нет базы и основания для оформления вычета. При применении данных систем налогообложения предоставление вычета только при совмещении гражданином предпринимательства и деятельности в качестве наемного работника, за которого работодатель оплачивает НДФЛ. Имущественный налоговый вычет Не возникает дилеммы, может ли ИП получить имущественный вычет, в том случае, если он приобрел имущество для личных целей или построил его, используя облагаемые НДФЛ доходы. В этом случае вычет фактически осуществляется в форме возврата ранее утраченных средств.

Требования к индивидуальным предпринимателям в различных . осуществляется работа на ЕНВД – потребуется декларация за 2.

Что нужно для ипотеки ип

Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов. Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика. Требования к заемщику Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям: уровень годовой выручки — не менее 60 миллионов рублей; ограничение по возрасту — 23 — 60 лет; срок ведения бизнеса — от 1 года; наличие действующего расчетного счета; устойчивое финансовое положение; отсутствие отрицательной кредитной истории. Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом. Документы Пакет предоставляемых документов включает в себя: заявление-анкета; учредительные и регистрационные документы свидетельство о госрегистрации в качестве ИП ; лицензия если необходима для ведения конкретного вида деятельности ; налоговая декларация за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН ; документы на приобретаемую недвижимость свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.

Как взять ипотеку ИП?

Задать вопрос Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Справка 2-НДФЛ некоторые банки запрашивают сведения о заработной плате по собственной форме точно не понадобится. При визите в банк потребуется запастись налоговой декларацией. Она должна быть: заверенной сотрудниками инспекции ФНС; содержащей сведения, касающиеся ближайшего отчетного налогового периода; пригодной для того, чтобы банковские специалисты положительно оценили прибыльность, а также спрогнозировали, сохранится ли доход, если бизнес сезонный. По сути у банка недостаточно ресурсов, чтобы оценить реальный объем прибыли при деятельности по упрощенной системе налогообложения, поскольку налогами облагается выбранная фиксированная ставка. Это большой минус. Этот метод хорош, когда требуется занять сумму, которую легко погасить с показываемых доходов. На обязательный объем налога, который требуется выплатить, прямо влияет доход, полученный предпринимателем за один календарный год. Однако по одной налоговой декларации не всегда получается понять, каковым на самом деле является фактическое финансовое положение предпринимателя.

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Ипотека и Индивидуальный предприниматель Ипотека для ИП Например: как купить автомобиль в кредит Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю? Индивидуальному предпринимателю кредит для приобретения жилья взять значительно труднее, чем физическому лицу, являющемуся наемным работником. Ипотека для ИП подразумевает ряд факторов, которые делают процесс получения займа более длительным и проблематичным.

Обратная связь Как взять ипотеку ИП? Дают ли ИП ипотеку — вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Дают ли ипотеку ИП Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников. Почему такие сложности? Все дело в оценке рисков.

После регистрации ИП В чем заключаются сложности предоставления ипотеки для ИП банком в году Некоторое время назад для людей, находящихся в статусе индивидуального предпринимателя , вероятность получения ипотечного кредита в банке на практике была равна практически нулю. Не повышало шансы ни наличие твердого залога, ни поручительство третьего лица, а при их отсутствии оформление ипотечного кредита становилось и вовсе нереальным. Формированию своего рода предвзятого отношения банков к индивидуальным предпринимателям способствовал скептицизм по отношению к фирмам однодневкам, к которым приравнивались, по мнению банков, и ИП. Поэтому оформление кредита рассматривалось банком только после детальной аудиторской проверки всей хозяйственной деятельности предпринимателя и зачастую не имело положительного результата.

Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. comrawarna

    Нормальное название. Как не платить штраф? Оформить работников.

  2. Онуфрий

    За видео спасибо. Старайтесь НЕ надевать одежду в мелкий рисунок при съёмке роликов.

  3. fanhugall

    Наивный и глуповатый юноша. Розовые очки неплохо бы и снять. Хотя может быть человек за деньги здесь работает, за грязные деньги.

  4. Рогнеда

    І тепер я повинен ще платити штрафи? Попри те що це йде всупереч конституції України? А якщо авто не находу? А якщо після оплати штрафу 8500 приходить ще штраф.то думаю що конституційний суд України повинен відмінити його.чи варто боротись таким методом чи краще авто під прес віддати?

  5. frommiddlit

    Я сдаю квартиру на длительный срок. Лохотрона море. Неадекватных и хитрожопых кандидатов на аренду море. Дай объявление в газету и начнут приходить цыгане, уголовники, просто откровенные мошенники, мудаки разного толка. Сейчас уже несколько лет работаю только с одним риэлтором которая знает уже что за квартира и мои пожелания к арендаторам. Объявления в газету нах-нах. Уже выставлял кандидатов на аренду с помощью наряда милиции. (Пришли цыгане, расселись по квартире и заявили что никуда не уйдут)

  6. Владислава

    Для тебя закон есть это твой хлеб А вот по ФАКТУ закона нет в РФ да вот так тупо нет.

  7. monvathernli

    Конечно введут, но ни кто даже и слова не скажет, народ такой!

  8. Марфа

    В итоге еще скажут что ваши договора это филькина грамота

  9. Станислава

    На канал подписан!

  10. Аделаида

    Хорошо а у проститутки надо чек требовать, договор и акт выполненных работ?

  11. ofscapec

    Я вот лично не хотел бы, чтобы кто-то из не очень честных людей учился по таким курсам .

  12. Мефодий

    Как не платить штраф 170 тыс грн за евро бляху лучше запиши ролик, или какой у этого штрафа срок действия если не чего забрать

  13. Казимира

    Услуги сантехника не от фирмы а тоже как частное лицо. И нужно ли в этом случае подавать какие-то документы в налоговую?

© 2018 afrikkanitha.com